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2022.11.18

既卒・フリーター

フリーターが支払うべき税金・年金・保険料は?わかりやすく解説します

「フリーターが払わないといけない税金ってあるのかなぁ」
「健康保険や年金はどうすればいいんだろう…」


フリーターの方は、税金や保険料についてこんな疑問をお持ちかもしれません。

  • 所得税
  • 住民税
  • 国民健康保険料
  • 国民年金保険料

アルバイトで生計を立てるフリーターの方が支払わなければならないのは、こちらの4つ。
家族の扶養に入っている場合は、年収によって支払い義務が生じないお金もあります。

正社員であれば、税金や保険料の手続きは会社が行ってくれることがほとんど。
雇用先で徴収されないフリーターは、すべての手続きを自分でしなければなりません
支払いの必要性や金額、方法がわからない…なんて、つい後回しにしてしまう方も多いです。

ですが税金や保険料を支払わないのは、とっても危険。
健康保険がきかず高額な医療費を請求されたり、将来年金が支給されなかったり…
きちんと納めないと、結局は自分自身を苦しめることになってしまうんですよ。

そこでここでは、フリーターが支払うべき税金・年金・保険についてまとめました!
年収別の支払い義務や納付額の例、支払い方法など役立つ知識を厳選してご紹介します。

また、面倒な手続きに悩まないで済む正社員に就職する方法もあわせてお伝え。
ぜひ最後までお付き合いくださいね。
 

年収別の支払い早見表!まずは自分が払う税金・保険料を確認しよう

年収別の支払い早見表!まずは自分が払う税金・保険料を確認しよう

フリーターが払う税金・年金・保険料には、年収によって控除されるものもあります。
また、家族の扶養に入っている場合、自分で支払う必要がないケースも。

まずは年収をもとに、自分が払うべき税金・保険料は何なのか確認しましょう。

  年収100万円以下 年収100万円以上
~103万円未満
年収103万円以上
~130万円未満
年収130万円以上
所得税 不要 不要 必要 必要
住民税 不要 必要 必要 必要
国民健康保険 不要 不要 不要 必要
国民年金保険 年収に関係なく、20歳以上であれば支払い必要

※住民税は自治体によって基準が変わるので注意
※健康保険は扶養者が社会保険に加入している場合

こちらは、年収別の支払い義務をまとめた表です。

年収が130万円を超える場合は、すべての税金・保険料を払う必要がありますね。
年収130万円というのは、月収にすると10万8,000円ほど。
週5日フルタイムでアルバイトに入ると、簡単に超えてしまう金額です。

ちなみに月収20万円なら、税金・保険料を合わせて月々4~5万円の支払いが必要。
収入の4分の1近い金額が差し引かれてしまうのは、かなりキツいですね。

「フリーターだけどしっかり稼ぎたい」
「親に頼らず自分で生計を立てていきたい」

とお考えなら、税金や保険料のことも考えた上で収入を確保してくださいね。
 

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税金・保険料はどう支払うの?金額は?一つひとつ解説します

自分が支払う税金・保険料を把握したら、次に気になるのは支払い方納付額ですね。
所得税・住民税・国民健康保険・国民年金、一つひとつ詳しく解説いたします!

所得税

所得税とは

アルバイトで得た1年間の収入(=所得)に対して国へ納める税金のこと

所得税のポイント

年収103万円(月収8万8,000円)以上で課税対象
・雇用形態にかかわらず雇用主が源泉徴収する
・払いすぎたぶんは年末調整確定申告で還付

月収に対する納税額の例

月収 月々の所得税額
15万円 2,980円前後
20万円 4,770円前後
25万円 6,530円前後

所得税は、1年間の収入に対して国に納める税金のこと。
収入が多いほど税率が上がり、支払う金額も高くなるのが特徴です。

所得税は、年収103万円以上であれば、アルバイト先で「源泉徴収」されます
源泉徴収とは、雇用主が給与から所得税を差し引いて、毎月税務署に納付する方法。
毎月受け取っているお給料は、所得税を天引きされた金額なんですね。

アルバイト先で源泉徴収されていれば、自分で手続きや支払いをする必要はありません
所得税を多めに引かれた場合は、12月に行われる年末調整後に返金されますよ。

住民税

住民税とは

前年1年間の所得に応じて自治体に収める税金のこと

住民税のポイント

所得割(前年度の所得×税率)と均等割(自治体が設定する金額)の合算
年収100万円(月収8万3,000円)以上が課税対象の自治体がほとんど
・給与から天引きされる特別徴収と自分で支払う普通徴収がある

月収に対する住民税額の例

月収 月々の住民税額
15万円 6,700円前後
20万円 11,700円前後
25万円 15,500円前後

※自治体によって税率が変わるのであくまで一例

住民税は、前年度1年間の所得に応じて、住んでいる自治体に納める税金
自治体によりますが、年収100万円以上から課税対象になる場合がほとんどです。

住民税の支払い方は、特別徴収と普通徴収の2種類
特別徴収は、所得税と同じで雇用先が給与から天引きしてくれます。

普通徴収だと、納付書が自宅に送られるので自分で支払いをしなければなりません
一括払いと分割払い(4回)、どちらか希望の支払い回数を選べます。
コンビニや郵便局、銀行など、自治体が指定する機関で手続きをしてくださいね。

国民健康保険料

国民健康保険とは

保険料を納めることで、医療機関への自己負担料を一定の割合におさえる制度

国民健康保険料のポイント

前年度の所得×住んでいる自治体の料率で算出
雇用先の健康保険に属さず、年収130万円以上の方は加入の義務がある
・雇用先の条件によってはアルバイトでも社会保険に加入できる

年収に対する国民健康保険料の例

年収 年間で納める国民健康保険料
100万円 27,408円
150万円 100,608円
200万円 135,906円

※東京都中央区に住んでいる場合

国民健康保険料は、前年度の所得に各自治体の料率をかけて算出されます。
住んでいる地域によって金額が変わるので、具体的な金額は役所への確認が必須

 

  • 雇用先の健康保険に加入していない
  • 年収130万円(場合によっては106万円)以上


場合は、必ず国民健康保険に加入する義務があります。


雇用先によっては、アルバイトでも社会健康保険に加入できる場合も。
社会健康保険に加入すれば、雇用先が費用を一部負担してくれます。
国民健康保険料の半額程度で済むこともあり、補償範囲も広いのでお得なんですよ。

社会健康保険は、勤続年数によって受けられる恩恵も増えていきます
同じアルバイト先で1年以上働くなら、社会保険に加入するのがオススメ。
将来のことを考えて、思い切って正社員就職を目指すのも◎ですね。

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国民年金保険料

国民年金保険とは

保険料を納めることで、将来年金を受け取ることができる制度

国民年金保険料のポイント

日本国内に住む20歳以上60歳未満の人全員に支払いの義務あり
・所得に関係なく保険料は定額
・支払いが困難な場合は猶予や免除も

国民健康保険料の月々の支払額

月々の国民年金保険料
一律16,340円(平成30年度)

国民年金保険料は、20歳以上の日本国民であれば絶対に納める義務があります。
所得に関係なく一律の料金が求められるため、収入が少ないと負担が大きいです。

平成30年度の国民年金保険料は、月額16,340円
年間20万円近くも支払う必要があり、フリーターにとってはかなり高額ですね。
どうしても納付できないときは、日本年金機構で猶予や免除を受けることも可能です。

ちなみに、正社員の場合は厚生年金に加入します。
厚生年金では基礎年金に厚生年金が上乗せされるため、将来もらえる金額が大きいです。
正社員に就職して厚生年金に加入すれば、老後の安心にもつながりますよ。
 

将来を考えて安定した収入&好待遇の正社員を目指しませんか?

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ここまで、フリーターが支払うべき税金・保険料についてご紹介しました。
ご自身が負担する金額や支払い方法について、イメージできましたか?

税金や保険料は、雇用形態ではなく収入で金額が決められています
健康保険や年金には控除の制度もあるので、支払いが苦しいときは行政に相談しましょう。


税金や保険料に関して不安を感じているなら、正社員への就職を考えるのがオススメ
毎月安定した収入を得られますし、社会保険・厚生年金への加入が認められます。
面倒な手続きはすべて会社がやってくれる上に、金銭的な負担も軽くなりますよ。

週5日フルタイムで働いても、フリーターの年収は200万円ほど。
しかも、フリーターにはケガや病気で働けなくなったときの保証がありません。
対して正社員の平均年収は20代で350万円、30代で450万円とかなり差が大きいです。
有給制度や待遇も整っていますし、年齢を重ねるごとに収入もどんどんアップ

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フリーターでも一人暮らしできる?生活費や必要な収入・労働時間を解説

既卒・フリーターカテゴリのおすすめ転職求人コラムです。
「フリーターでも一人暮らしできるのかなぁ」 「月々の生活費ってどれくらいかかるんだろう?」 一人暮らしを考えているフリーターの方は、こんな疑問をお持ちかもしれません。 両親の目の届かないところで、自由にのびのびと生活できる一人暮らし。 憧れる気持ちはあっても、フリーターの収入じゃ厳しいのかなぁ…と心配になりますね。 結論からお伝えすると、フリーターの一人暮らしは可能です。 不安なく生活するためには、毎月の手取り額15万円以上が理想と言われています。 手取り15万円は、額面にすると月収19万円前後。 時給1,200円のアルバイトで、週5日8時間働けば稼げる金額ですよ。 ただ、月々15万円では生活費を捻出するだけで余裕がないのが現実…。 病気やケガで働けない日が続いてしまうと、一気に生活が困窮してしまいます。 ゆとりある生活をしたいなら、待遇の手厚い正社員への就職を考えるのがオススメですよ。 ここでは、一人暮らしにかかる生活費と必要な収入・労働時間をまとめてみました。 スムーズにフリーターから正社員になる方法も紹介するので、ぜひ参考にしてくださいね。 スムーズに正社員になるなら!パスキャリに転職相談する (無料) 一人暮らしにかかる生活費は?毎月14~15万円あると理想的 生活費 月々の支出額 家賃 50,000円 光熱費(電気・ガス・水道) 10,000円 通信費(携帯・ネット) 15,000円 食費 30,000円 日用品購入費 5,000円 交際費 15,000円 趣味・娯楽 10,000円 合計 135,000円 こちらは、一人暮らしにかかる平均的な生活費をまとめた表です。 合計すると、最低でも毎月135,000円の収入が必要になりますね。 そのほかにも、病院に行ったり友人の結婚式に招かれたり…。 突発的な出費を考えると、毎月14~15万円の収入は欲しいところです。 また、住民税や健康保険、年金がバイト先で徴収されない方は個人で支払う必要も。 その場合、月々2~3万円の出費がさらに上乗せされるので注意してくださいね。 ただ、表の金額はあくまで平均的な金額。   築年数が古く駅から遠いアパートを選んで家賃を35,000円に スマホを格安SIMに変えて通信費を7,000円に 自炊を徹底したり1日の食事数を減らしたりして食費を20,000円に 飲み会や友人との食事は月に1度にして交際費を5,000円に   など、生活費をきりつめて一人暮らしをしているフリーターの方も多いですよ。   フリーターにはボーナスや昇給がほぼないので、どうしても収入に限界があります。 だからこそ、生活費を削らないと自由に使えるお金をなかなか増やせないんですね…。 フリーターで一人暮らしをするなら、節約生活する覚悟を持っておきましょう。 確実な収入アップでゆとりある生活を!パスキャリに転職相談する (無料) フリーターが一人暮らしをするためには?必要な収入や労働時間を紹介 一人暮らしにかかる生活費は、月に14~15万円ほど。 毎月14万円の収入を得るために必要な、月収や労働時間をご紹介しますね。 時給 時給 月収(おおよその手取り) 1,000円 週40時間 160,000円(128,000円) 1,100円 週40時間 176,000円(140,800円) 1,200円 週37時間 177,600円(142,080円) 1,300円 週34時間 176,800円(141,440円) 1,400円 週32時間 179,200円(143,360円) 1,500円 週30時間 180,000円(144,000円) ※おおよその手取りは月収の8割で計算 こちらは、手取りで14万円稼ぐために必要な労働時間を、時給別にまとめた表です。 労働基準法に基づき、労働時間は最大1日8時間・週40時間までとしています。 時給1,000円のアルバイトだと、フルタイムで働いても手取りは14万円に届きません。 フリーターで一人暮らしをするなら、時給1,100円以上のアルバイトは必須ですね。 ただ、高時給のアルバイトでも週4日は勤務しないと生活費を捻出できません。 またケガや病気などで仕事を休むと、月収14万円を下回ってしまう可能性が高いです。 少ない収入から医療費も出さなければならないため、生活がどんどん苦しく…。 アルバイトで週4~5日働くなら、正社員への就職を考えるのがベスト。 正社員には有休制度があるため、会社を休んでも毎月安定したお給料がもらえます。 ボーナスで確実に年収アップを狙えますし、生活にゆとりが持てますよ。 同じフルタイムで働くなら正社員に!パスキャリに転職相談する (無料) 生活にゆとりを持ちたいなら正社員に就職しよう ここまで、一人暮らしにかかる生活費と必要な収入・労働時間をまとめました。 フリーターでも一人暮らしは可能ですが、厳しい生活を強いられるケースがほとんど。   生活費の捻出で手いっぱいで貯蓄にまわせない ケガや病気になってしまって生活が成り立たない 住民税や年金、健康保険料が払えない 食費を削って体調を崩してしまう 洋服を買う余裕がなくてオシャレが楽しめない 友達と遊ぶお金がなくてどんどん疎遠に…   憧れの一人暮らしをはじめたのに、こんな悲惨な状況に陥ってしまう方が多いんです。   また、フリーターは収入アップが見込めないため、年齢を重ねるとさらに状況は悪化します。 30~40代になると若いころと同じように働けず、ゆるやかに収入が下降。 貯金もあまりないので、生活費をきりつめていくしか生きていく術がありません。 周りが結婚やマイホーム購入をしているのに、自分はずっと一人でギリギリの生活…。 こんな悲しい未来を迎えないためにも、早いうちに正社員へ就職するのがオススメですよ。 正社員になれば、休暇手当があるので、休みをとっても毎月安定したお給料がもらえます。 さらに、年に2回ボーナスが出るから、今より確実に年収がアップ。 昇給や昇格もあるので、年齢を重ねるごとに収入も増えていきます。 生活を圧迫しがちな健康保険や年金も、会社が何割か払ってくれるため負担が軽減。 フリーターよりも年金額が多くもらえて、退職金も出るから老後も安心なんですよ。 今の生活にゆとりができるだけでなく、将来のあなたの生活も豊かになる正社員。 充実した一人暮らしライフを送るためにも、正社員への就職に踏み出してみませんか? 「でも、フリーターから正社員になるのって難しいんでしょ?」 「学歴や経歴に自信がないから、正社員なんてムリ…」 こんな不安をお持ちの方にオススメなのが、転職エージェントパスキャリです。 フリーターからの正社員就職ならパスキャリ パスキャリの特長・メリット 学歴・経歴不問、未経験者歓迎の求人を多数ご用意 徹底した企業調査で安心して働ける会社だけを厳選 丁寧なカウンセリングで適性を見極めてぴったりの求人を紹介 履歴書の書き方やビジネスマナーをマンツーマンでレクチャー 一人ひとりオリジナルの面接対策で内定率アップ 面接当日はアドバイザーが同行・同席 面倒な書類準備やスケジュール管理はスタッフが代行 LINE・メール・電話・来社でいつでも気軽に連絡OK フォロー期間は無制限!入社後の悩みも相談できる パスキャリは、フリーターの正社員就職に特化した転職エージェント。 学歴や経歴に自信のない方でも、スムーズに正社員就職できるようサポートしています。 パスキャリでは、学歴・経歴不問で未経験からチャレンジできる求人を多数ご用意。 美容系、サービス系、営業・事務系、IT系など、幅広いジャンルからお仕事を選べますよ。 紹介企業には実際に足を運び、現役社員にアンケートやヒアリングを実施。 研修制度は充実しているか、残業やボーナスはどれくらいか、職場はどんな雰囲気なのか…。 徹底的に調査した上で、未経験でも安心して働ける企業だけをそろえています。 また、カウンセリングは回数や時間に制限がなく、一人ひとりの求職者さまとじっくりお話。 あなたの適性や強みを活かせるお仕事は何なのか、真剣に考えて求人をご紹介いたします。 もちろん、書類選考や面接対策もしっかりとお手伝い。 履歴書の書き方や敬語、ビジネスマナーにオリジナルの面接対策…。 どんな些細なことでも、やさしくレクチャーするのでご安心くださいね。 面接当日にはアドバイザーが同行・同席もしますので、実力を100%発揮できますよ。 さらにパスキャリでは、就職後もずっとフォローを継続。 何か困ったことがあれば、LINEやメール、電話、来社などで気軽にご相談くださいね。 これらのサポートの甲斐あってパスキャリでは、   完全未経験からの正社員就職7割以上 内定までの平均面接社数1.5社 ※一般的には13.8社 利用者の離職率ほぼ0% などの実績を残しています。 フリーターから正社員へ就職するなら、ぜひパスキャリをご利用ください! あなたが輝きながら働けるお仕事と出逢えるまで、全力でサポートいたします。 「まだ正社員就職の決心がついていない」「最初は話だけ聞きたい」という方でも大丈夫。 まずはパスキャリで、今抱えている不安や悩みをお話ししてみませんか? 正社員に就職すれば、安定した収入を得られて生活や将来に悩む心配はありません。 友達や彼氏と思い切り遊んだり、自分好みの家具・家電をそろえたり…。 憧れの一人暮らしが、より充実した楽しい生活になること間違いなしですよ。 ↓からパスキャリに登録して、笑顔溢れる生活への第一歩を踏み出しましょう!   カンタン30秒パスキャリに転職相談する (無料)

2022.11.18

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